Ako funguje stavebné sporenie?

Úrokové sadzby stavebného sporenia sú úzko spojené s trhovými úrokovými sadzbami. Tie sa v súčasnosti blížia k historickým minimám, kvôli čomu sa sporiť pomocou neho príliš neoplatí. Nepomáha ani skutočnosť, že i podmienky pre získanie štátnej prémie sú odvodené od trhových úrokových sadzieb. Pre súčasný rok sa štátna prémia nezmenila a ostáva v maximálnej výške 66,39 eur.

A ani podmienky nie sú príliš povzbudzujúce. Pre získanie štátnej prémie v maximálnej možnej výške, je potrebné na účet stavebného sporenia v roku 2018 vložiť minimálne 1327,80 eur. Pokiaľ vložíte menej finančných prostriedkov, dostanete iba jej pomernú časť. V prípade, ak by ste však vložili viac, môžete získať maximálne iba spomínaných 66,39 eur.

Štátnu prémiu môžete získať iba 1x a iba na 1 účet stavebného sporenia. Je dôležité spomenúť, že pokiaľ požiadate v tom istom roku o štátnu prémiu z dvoch stavebných sporení, pričom ste na oboch sporiteľom, nezískate žiadnu štátnu prémiu. Na túto skutočnosť si preto treba dávať pozor.

Efektívnejšie stavebné sporenie

Na účet svojho stavebného sporenia preto vložte iba toľko prostriedkov, aby ste získali celú štátnu prémiu, avšak ani o cent naviac. Tento rok je to suma 1327,80 eur. Najlepšie je, pokiaľ vklad zašlete už hneď na začiatku roka. Vklad sa následne počas roka úročí a vám sa pripíše na úrokoch vyššia suma. Zároveň si nastavte primeranú výšku cieľovej sumy, od nej sa totiž v niektorých sporiteľniach odvíja poplatok za zriadenie účtu.

Stavebné sporenie by ste nemali využívať dlhšie, ako je potrebné. Po šiestich rokoch stavebné sporenie zrušte a vyberte z neho všetky prostriedky. Je to dôležité najmä z toho dôvodu, že väčšina stavebných sporení má v zmluve zahrnutý dodatok, na základe ktorého po 6. rokoch zníži úrokovú sadzbu sporenia.

Sú však aj výnimky, kedy sa niekedy vyžaduje, aby sa v sporení zotrvalo, a až po šiestom roku sa vám pripíše úroková bonifikácia, čo je odmena za trpezlivosť dodatočným úrokom.

Oplatí sa teda stavebné sporenie?

Odpoveď záleží na vás. Svoje pôsobenie na trhu má, vďaka nemu totiž existuje možnosť získať stavebný úver. Svojimi výnosmi však veľké množstvo sporiteľov príliš neláka. Je to skôr také vsadenie na istotu pre ľudí, ktorí nechcú vôbec riskovať a investovanie ich vôbec neláka.

Dôležité však je, či čistý výnos dokáže prekonať infláciu tovarov a služieb, ktorá sa má pohybovať na úrovni 2 % ročne.

Zhrnutie

• Stavebné sporenie určite nie je vhodný spôsob sporenia na dôchodok. Dosiahnutý úrokový výnos sa každoročne zdaňuje a sporenie teda neumožňuje hromadenie zisku.
• Pre tento rok sa navyše pravdepodobne chystá niekoľko zmien. Ministerstvo financií pripravuje plán, kedy ľuďom s príjmom nad 1,3 násobok priemernej mzdy vezme štátnu prémiu.
• Čo to pre vás teda znamená? Stavebné sporenie sa určite neoplatí a poobzerajte sa po iných investičných príležitostiach, akými sú napr. podielové fondy.

The post Stavebné sporenie pre rok 2018 appeared first on bankar.sk.

Ako to funguje?

Ako teda môže niekomu stačiť iba papier, na základe ktorého poskytne peniaze? Pretože sa to pre poskytovateľa oplatí. Zmenka poskytuje rovnaký typ zabezpečenia, ktorý je rovnocenný so založením nehnuteľnosti. Navyše je veľmi ľahko vymáhateľná súdom, kedy je vydaný platobný rozkaz, ktorý je splatný okamžite.

Zmenka je cenný papier, ktorý slúži na zabezpečenie úveru. Požičať si na zmenku sa pre mnohých ľudí môže zdať lákavé, v prípade ak však neviete úver splatiť, je to príliš rizikové. Taktiež ide o obchodovateľný cenný papier, takže poskytovateľ môže zmenku predať a v čase vrátenia dlžnej sumy už bude platiť inej osobe.

Ako dlžník nepotrebujete založiť svoj majetok alebo hľadať ručiteľa. Pokiaľ však súd vydá platobný rozkaz a vy nie ste schopný sumu uhradiť, začne voči vám exekučné konanie, kde ručíte celým svojim majetkom. Skrátka, ak sa už raz zmenka podpíše, poskytovateľ svoje peniaze získa naspäť.

Riziká

V prípade, že máte záujem o úver na zmenku, bude nasledovať stretnutie s investorom, ktorý vám dá podpísať zmenku. Tá bude obsahovať sumu, úrok, dobu splácania a celkovú sumu, ktorú budete musieť vrátiť. Financie získate v hotovosti.

Najrizikovejšou časťou pri zmenke je zmenkový úrok. Pred podpisom zmenky je potrebné si dôkladne skontrolovať, či je na nej uvedená celková dlžná suma spolu s úrokom. Rovnako netreba zabudnúť na kroky pri problémoch so splácaním a špecifikované podmienky.

Pri čerpaní úveru na zmenku je najdôležitejšia predovšetkým dôvera. Obzvlášť pozor si treba dávať pri súkromných investoroch. Hlavné je mať investora prevereného, nejde totiž o banky alebo nebankovky. Nové prípady podvodov sa objavujú každý deň, kvôli čomu si klient zvyčajne nevie prečítať recenzie alebo overiť poskytovateľa zmenky.

Vyhnite sa zbytočným rizikám

Ako sa teda dá vyhnúť riziku? Stačí použiť trochu zdravého sedliackeho rozumu. Prvým a najčastejším podvodom je vypýtanie si poplatkov za administratívne úkony vopred. Pokiaľ ich zaplatíte, k podpisu zmenky sa nedostanete a svoje peniaze už pravdepodobne nikdy neuvidíte.

Druhým trikom je vyžadovanie podpisu ďalšej kópie zmenky. Žiadna ďalšia kópia však už neexistuje, ide totiž o úplne novú zmenku a tým pádom o nový dlh. Vždy teda podpisujte iba jeden originál zmenky.

Čo sa týka originálu zmenky, nikdy nepodpisujte blankozmenku, t.j. zmenku bez konkrétnej sumy. Kľudne sa potom môže stať, že váš poskytovateľ neskôr dopíše inú sumu, ako ste sa dohodli a pokiaľ ju neuhradíte, bude nasledovať exekučné konanie. Skutočne si teda dávajte pozor na to, čo podpisujete.

Oplatí sa to?

Úver na zmenku má svoje výhody. V prípade, ak chcete získať úver od súkromnej osoby, je možnosť, že od vás nebude vyžadovať účel použitia, potvrdenie zo zamestnania alebo ručiteľa.

Získať úver na zmenku je rýchle a ľahké. Môže oň požiadať každý, aj tí, ktorí nemajú pravidelný príjem. Pre vybavenie je potrebné iba občiansky preukaz a doklad o potvrdení trvalého bydliska. Zdôrazňujeme však, že by ste si vždy mali dôkladne prečítať do čoho idete a zmenku využiť iba ako poslednú možnosť.

The post Úver na zmenku od súkromných osôb appeared first on bankar.sk.