Každá z možností má iné vlastnosti a s nimi spojené klady a zápory. Líšia sa navzájom medzi sebou výškou istiny, úrokom alebo jednoduchosťou a rýchlosťou vybavenia. Pri zvolení je potrebné myslieť, aká komplexná a veľká rekonštrukcia bude, resp. akú sumu si budete musieť požičať na jej uskutočnenie.

Na základe výšky úveru sa následne mení aj najlepšia možnosť. Preto je potrebné skutočne myslieť na všetky možnosti. Pozrime sa teda na to, čo sa vám oplatí najviac.

Spotrebný úver na rekonštrukciu

Spotrebný úver ponúkajú banky a sporiteľne priamo na účel financovania rekonštrukcie domácnosti. Tu je potrebné dokladovať účel využitia peňazí, čo je zvyčajne minimálne 80 % úveru. Pokiaľ teda chcete požiadať o tento úver, po jeho schválení je nutné poskytnúť fotodokumentáciu, súpis vykonaných prác alebo doložiť bločky a zaplatené faktúry. Jednotlivé podmienky sa líšia od danej banky a sporiteľne.

Úroková sadzba je pri stavebnom úvere nižšia, ako napr. pri bezúčelovom úvere, vybavenie je však celkom ľahké a podmienky na získanie sú flexibilné. Taktiež, na rozdiel od hypotéky, nie je potrebné ručiť za úver nehnuteľnosťou. Jediné, čo banky vyžadujú je, aby ste preukázali dostatočný mesačný príjem na schválenie úveru.

Maximálna výška úveru sa pohybuje v sume do 30 000 eur s dobou splatnosti 10 rokov. Spotrebný úver na rekonštrukciu sa oplatí najmä vtedy, keď potrebujete viac peňazí, avšak nechcete ručiť nehnuteľnosťou.

Hypotéka

Ďalšia možnosť je vziať si hypotéku určenú na rekonštrukciu domu. Tento variant je vhodný pri najzložitejších prácach, kde je potrebné veľké množstvo peňazí. Nevyhnutnosťou je založenie rekonštruovanej alebo inej nehnuteľnosti a doloženie všetkých dokladov o rekonštrukcii. Získanie hypotéky je ťažšie a menej flexibilné.

Úroková miera je vo výške 2-3 %. V porovnaní so spotrebným úverom je síce nižšia, ale pri dlhej dobe splatnosti a nízkom úroku môže človek preplatiť tisíce eur. Hypotéku sa teda oplatí splatiť skôr aj za cenu vyššej sadzby. Pri konečnom porovnaní je to výhodnejšie.

Hypotéka sa oplatí mladým ľuďom, ktorí majú nárok na štátny príspevok. Podmienky sa síce zmenili, určitá výhoda tam však predsa len ostala.

Bezúčelový spotrebný úver

Bezúčelový spotrebný úver má najväčšiu výhodu v tom, že nemusíte dokladovať použitie získaných financií. Peniaze teda nemusíte využiť nielen na rekonštrukciu, ale aj na pokrytie iných nákladov.

Taktiež sa dá vybaviť jednoducho a rýchlo. Pri vybavovaní sa dá ušetriť aj na skutočnosti, že nemusíte platiť znalecký posudok, ako pri hypotéke. Nevýhodu však je, že má vyšší úrok, na základe čoho je teda drahší.

Maximálna výška bezúčelového spotrebného úveru je v sume 10 000 eur. Preto je najvhodnejší pri menších rekonštrukciách.

Zhrnutie

Čo sa vám teda oplatí najviac? Najväčšiu rolu hrá predovšetkým suma, ktorú potrebujete na danú rekonštrukciu. Ďalej tu je RPMN, mesačná výška splátky, doba splácania a celková preplatená suma. Faktorov na zváženie je veľa a záleží to predovšetkým od vašich potrieb.

The post Financovanie rekonštrukcie nehnuteľnosti – aký úver vybrať? appeared first on bankar.sk.

Záujemcov o hypotekárne úvery pre mladých držalo ministerstvo financií v neistote už od začiatku minulého roka. Už v zime vyhlásilo, že hypotéka pre mladých sa zmení. Zmeny boli predstavené ešte pred letom, pričom ich napokon definitívne schválil parlament. Po novom sa však tešiť bude málokto.

Najdôležitejšou zmenou v hypotekárnom úvere pre mladých je spôsob finančného zvýhodnenia. Ľudia, ktorí splnili stanovené limity, získali výhodu od štátu aj banky. Vo finále mohli teoreticky počas piatich rokov získať úrokovú mieru nižšiu až o 0,3 %.

Pri tomto spôsobe vypočítania štátnej podpory však v bankách narazili potenciálni klienti na nejednoznačnú definíciu zákona. Každá banka totiž poskytovala iné možnosti, ako preniesť splátky úveru do umorovania dlhu. Časť bánk využívala štátnu podporu na splátku úrokov, inde zase poslúžila na znižovania istiny.

Následne tak vznikali situácie, kedy po piatich rokoch, kedy bolo možné využívať štátnu podporu, boli rozdiely v dlžnej sume hypotekárneho úveru s rovnakými vlastnosťami aj niekoľkotisícové. To je hlavný dôvod, prečo sa od tohto roku zavedie jednotný prístup bánk.

Od januára tohto roka už preto neexistujú zvýhodnené hypotéky pre mladých. Namiesto toho dostanú mladí ľudia podporu od štátu pri kúpe nehnuteľnosti na dlh v podobe daňovo po daňovo odpočítateľnej položky.

Ako napísal rezort financií v dôvodovej správe k novému zákonu:

„Navrhovaná zmena bude platiť od roku 2018, čiže prvýkrát sa nový systém podpory uplatní za zdaňovacie obdobie roka 2018. Z hľadiska právnej istoty sa nový systém podpory vo forme daňového bonusu na zaplatené úroky bude vzťahovať len na nové zmluvy (…). „To znamená, že po účinnosti tejto novely by mali existovať dva systémy podpory hypoték pre mladých – dobeh súčasného štátneho príspevku pre mladých a postupný nábeh plánovaného daňového bonusu.“

 Čo to teda znamená? Zatiaľ, čo v minulosti mohli mladí ľudia využívať výhody z toho, že štátna podpora urýchlila znižovanie dlhu voči banke, od tohto roku to už nebude možné. Daňový bonus sa bude viazať iba na sumu, ktorú dlžník zaplatí banke vo forme úrokov. I to však iba v obmedzenom limite. Pod daňovým bonusom sa rozumie zaplatené úroky v sume vo výške 50 % zo zaplatených úrokov v príslušnom zdaňovacom období, najviac však do výšky 400 eur za rok.

Takto stanovená definícia zákona mladých ľudí nepoteší. Pokiaľ ste splnili kritéria veku a príjmu, pri úvere v maximálnej výške 50 000 eur a úročením do 3 % p.a., nemuseli ste splácať banke žiadne úroky. Od tohto roka však možnosť splácať iba istinu, bez úrokov však možná nie je. Výška úrokov v pravidelných splátkach už nikdy nespadne na nulu. Ako dlžník si budete polovicu musieť zaplatiť zo svojho, pričom druhú polovicu si v daňovom priznaní budete môcť znížiť základ dane.

The post Čo sa v novom roku zmenilo v hypotéke pre mladých? appeared first on bankar.sk.